Το σύστημα Αυτόματων Πληρωμών (APS) της Uni Systems, ενσωματώνει την τεχνογνωσία των ειδικών μας σε μια ισχυρή και δοκιμασμένη λύση, η οποία παρέχει σε μια τράπεζα ή τραπεζικό όμιλο, τη δυνατότητα να διαχειριστεί όλα τα είδη πληρωμών μέσα από ένα μοναδικό, τυποποιημένο σύστημα.

Στα πολλαπλά οφέλη περιλαμβάνονται:

• Μείωση του λειτουργικού κόστους

• Αύξηση του χρόνου λειτουργίας και της αποτελεσματικότητας

• Ευκολότερη και ταχύτερη εισαγωγή νέων τραπεζικών συστημάτων ή εξωτερικών δικτύων πληρωμής

• Συνεπείς υπηρεσίες πληρωμών, σε όλο τον κόσμο, προς όλο το πελατειακό φάσμα

Η πολύ-τραπεζική  λειτουργικότητα του ASP δίνει τη δυνατότητα στον οργανισμό να υποστηρίξει τις εισερχόμενες και εξερχόμενες εντολές πληρωμής, εσωτερικά αλλά και στα υποκαταστήματα και σε όλες τις θυγατρικές, όπως επίσης και τα  εντάλματα πληρωμής εξειδικευμένων επιχειρηματικών μονάδων (π.χ. Private Banking, ναυτιλιακά δάνεια), μέσω ενός κοινού κεντρικού συστήματος που πληροί το σύνολο των τοπικών διασυνοριακών αναγκών.

Το σύστημα χρησιμοποιεί διαφορετικά πρότυπα διασύνδεσης, τα οποία μπορούν να ενσωματωθούν με τα εσωτερικά συστήματα (όπως το Treasury, Trade Finance), αλλά και με τα εξωτερικά συστήματα πληρωμών (SWIFT, EBA/STEP2 ΕΒΑ / SEPA κ.ά.).

Επιπλέον, καλύπτει λειτουργικά πληρωμές στη χώρα εφαρμογής του ή διεθνώς, μέσω SEPA Credit Transfers και SEPA Direct Debits.
Αυτοματοποιεί τη διαδικασία των πληρωμών με την εφαρμογή απευθείας κανόνων επεξεργασίας (STP), επιτρέποντας στις υπηρεσίες και στα υποκαταστήματα της Τράπεζας, ή στις εφαρμογές άλλων τραπεζών, την ενεργοποίηση πληρωμών χωρίς την ανθρώπινη παρέμβαση.

Αρχιτεκτονική του συστήματος

Λειτουργικότητα του συστήματος

Ειδοποιεί αυτόματα τους εισηγητές πληρωμών ότι οι συναλλαγές ολοκληρώθηκαν ή ότι απαιτούνται συμπληρωματικές κινήσεις.

Επιλέγει τον αποτελεσματικότερο τρόπο για τη δρομολόγηση της πληρωμής με βάση προκαθορισμένα κριτήρια. Βασικοί τρόποι δρομολόγησης πληρωμής:

Παρέχει   διορθωτικούς μηχανισμούς για χειροκίνητο χειρισμό αιτημάτων πληρωμών που δεν υπόκεινται σε κανόνες επεξεργασίας  

Καλύπτει   διαδικασία εξουσιοδότησης για επανέλεγχο μηνυμάτων αποκατάστασης και για ειδικές κατηγορίες μηνυμάτων STP  

Καταγράφει   όλες τις εισερχόμενες και εξερχόμενες συναλλαγές, επιτρέποντας:

• Παρακολούθηση και τον έλεγχο των ροών πληρωμών προς διάφορα συστήματα πληρωμών και τα αντίστοιχα πολλαπλά κανάλια
• Συσχετισμό συναλλαγών
• Εντοπισμό ύποπτων συναλλαγών
• Στατιστικές αναφορές
• Δυνατότητα αιτημάτων

Παρέχει τη δυνατότητα πληρωμών μέσω Internet

Υποστηρίζει την αναστολή πληρωμών

Έχει τη δυνατότητα να στέλνει και να λαμβάνει μηνύματα από συνεργαζόμενες τράπεζες ή θυγατρικές εξωτερικού, με τη χρήση του εσωτερικού δικτύου αντί των υπαρχόντων καναλιών πληρωμής

Διαθέτει ενσωματωμένη λειτουργία Όρων και Προϋποθέσεων, που επιτρέπει τον υπολογισμό επιβεβλημένων διατραπεζικών επιβαρύνσεων

Περιλαμβάνει λειτουργία προμήθειας για τις διατραπεζικές χρεώσεις. Η εν λόγω λειτουργία υποστηρίζει τη συλλογή χρεώσεων από αποστέλλουσες τράπεζες. Τιμολογεί όλα τα εισερχόμενα MT103, MT200 και MT202μηνύματα, στέλνει τα ανάλογα MTx91, MTx90 ή MT999 μηνύματα, ενώ εντοπίζει τις χρεώσεις που έχουν εισπραχθεί.

Παρέχει τη δυνατότητα εξαγωγής στατιστικών στοιχείων, τόσο από εισερχόμενα, όσο και από εξερχόμενα μηνύματα

Προωθεί αυτόματα όλα τα εισερχόμενα αιτήματα πληρωμών όταν καλύπτονται συγκεκριμένα STP κριτήρια, επιτρέποντας με αυτό τον τρόπο την αυτόματη πίστωση του πελάτη, είτε την αυτόματη διαβίβαση εισερχόμενης πληρωμής στη λειτουργία Εξερχόμενων Μηνυμάτων

Όλες οι εισερχόμενες πληρωμές, ελέγχονται σε σύγκριση με την κάλυψη πληρωμής. Η διαδικασία κάλυψης περιλαμβάνει αυτόματη συσχέτιση των MT202, MT910, MT950 με εισερχόμενο MT103

Ελέγχει τις εισερχόμενες πληρωμές έναντι τρίτων με AML λειτουργικό σύστημα ανίχνευσης

Διαχειρίζεται πολλαπλών ειδών εισερχόμενα μηνύματα τύπου MT201 και MT203, μετατρέποντάς τα σε MT200 και MT202 αντίστοιχα
Διαχειρίζεται αυτόματα όλα τα εισερχόμενα αιτήματα ακύρωσης

Διασυνδέεται με άλλα συστήματα χρησιμοποιώντας οποιονδήποτε από τους παρακάτω μηχανισμούς.
•    IBM Web Sphere MQ
•    TCP/IP Sockets
•    Microsoft’s COM+
•    SNA LU 6.2 APPC – CICS
•    MSMQ
•    SWIFT CASmf
•    MPS (EBA/Step2)
•    FTP

Αρχιτεκτονική του συστήματος

Η λειτουργία SEPA DIRECT DEBIT του συστήματος Αυτόματων Πληρωμών APS, υποστηρίζει τον μηχανισμό SEPA με την ακόλουθη λειτουργικότητα:

Λαμβάνει και επεξεργάζεται τις εισερχόμενες εντολές είσπραξης χρεών και τη χρέωσή τους σε λογαριασμούς που εξυπηρετούνται από την Τράπεζα

Υποστηρίζει τόσο B2C και B2B προϊόντα, όσο και τα B2CU, B2BU, προϊόντα που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για την ελληνική αγορά

Υποστηρίζει το σύνολο της ροής της διαδικασίας, αναφορικά με το ρόλο της Τράπεζας, ως τράπεζα του οφειλέτη. Στο πλαίσιο αυτό, υποστηρίζει όλες τις διαδικασίες απόρριψης προ-διακανονισμού, καθώς και αυτές που προέκυψαν μετά την τακτοποίηση (Επιστροφή και Αποζημίωση Πελάτη)

Υποστηρίζει την ροή του DMF (Ροή Εντολών του Οφειλέτη), βασική μέθοδος στην Ελλάδα.